临沂深化普惠金融改革助力乡村振兴试验区建设

2025年4月28日，临沂市人民政府新闻办公室召开我市“全面深化改革”系列主题新闻发布会第4场，介绍我市深化普惠金融服务乡村振兴改革试验区建设相关情况，并回答记者提问。

发布人

杨佃农 市委金融办副主任、市地方金融管理局副局长

李 杰 市自然资源和规划局党组成员、副局长

克向东 人民银行临沂市分行党委委员、副行长

闫莎莎 临沂金融监管分局党委委员、副局长

杨佃农（市委金融办副主任、市地方金融管理局副局长）：

自获批全国首个普惠金融服务乡村振兴改革试验区（以下简称“金改试验区”）以来，围绕市委、市政府关于乡村振兴的安排部署和总体思路，临沂市紧抓国家级普惠金融服务乡村振兴改革试验区建设机遇，强化乡村振兴领域金融要素保障，金融服务乡村振兴的能力明显提升，试验区建设取得阶段性成效。目前试验区3个典型案例在全国转发，31项创新做法在全省推广。截至3月末，全市涉农贷款余额3862.5亿元，占各项贷款比重44%；普惠小微贷款平均利率4.1%，较年初下降0.4个百分点。

一、试验区建设推进情况

（一）先行先试，激发金融赋能农业农村新活力

一是全省首创“美德+积分+金融”模式，引导金融机构依托美德积分和信用评价，扩大涉农信用贷款规模和融资支持力度，试点已实现县区和镇街全覆盖，累计转化美德积分贷款363亿元，相关工作案例被中国人民银行研究局在全国转发交流。今年在实现农村地区美德积分金融转化全覆盖的基础上，推动试点向商城和产业园区拓展延伸，进一步促进金融赋能城乡融合发展，截至3月末，已在全市185个市场、3个园区开展美德积分金融转化机制试点，实现贷款投放28.98亿元。二是深化金融参与村庄规划实施试点。强化金融赋能片区建设，先后探索形成了兰陵代村、沂南田园综合体、蒙阴百千工程实施融合和莒南土地综合整治等参与模式，有力促进了金融服务下沉农村、资本投入乡村建设。去年以来深入打造金融参与村庄规划实施“四角岭”美丽宜居模式，创新“农村人居环境提升+土地整治+特色农业产业运营”，有效破解乡村建设中的“人、地、钱”矛盾，实现贷款投放12.7亿元。试验区批设以来，全市累计向村庄规划建设领域投放贷款370亿元。三是全省率先创新生态资源价值实现机制。推动蒙阴县、费县入选省级生态产品价值实现机制试点，其中费县成立了全省首个生态资源转化赋能中心，创新推出“种植贷”“水资源抵押贷”等八大系列生态金融产品；蒙阴县在全国率先建立县级生态资源大数据平台，并形成全省首个村级GEP（生态系统生产总值）核算成果，相关经验做法被国家发改委、国家林草总局等转发推广。

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（二）服务下沉，提升农村金融服务可得性

一是完善农村地区金融网点布局。推动农业银行恢复乡镇网点16处，建设银行打造了全省首家普惠特色支行，工商银行设立了全省首家农村普惠金融服务点—工行驿站。二是强化镇村金融服务体系建设。全市已建成沂蒙金融超市1641家、三农保险服务网点已基本覆盖全部农业乡镇，实现了“综合金融服务不出镇，基础金融服务不出村”。三是大力发展数字普惠金融。持续优化“融沂通”平台融资服务功能，设立“乡村振兴、绿色金融、商城物流”等特色金融服务专区，截至3月末，平台累计对接发放贷款853亿元。

（三）优化供给，推动涉农融资对接精准高效

一是大力开发特色金融产品。围绕产业振兴、乡村文旅、返乡人才创业等重点领域，银行机构创新推出信贷产品340余个，累计发放贷款2000余亿元，助力涉农主体融资兴业、致富增收。其中“金穗沂蒙兴农贷”“四雁振兴贷”“民宿贷”“思乡贷”等走在全省乃至全国前列。二是有力促进农村生产要素流转融资。印发《临沂市农村产权流转交易管理办法（试行）》，初步完成“市县镇村”交易体系试点建设，实现一体化运营，累计实现产权交易金额2.61亿元。我市成立了全国首家农地经营权收储公司，大棚设施、牲畜活体、碳汇预期收益权、应收账款等抵（质）押贷款业务相继破题，普惠金融服务可得性有效提升。

（四）政策扶持，引导更多金融资源向试验区集聚

一是强化财政金融协同发力。出台《财政金融融合支持经济高质量发展奖励政策》，市财政先后安排4000万元奖励资金，引导金融机构加大涉农贷款投放、支持绿色金融发展、拓宽乡村振兴直接融资渠道。二是用足用好央行货币政策。灵活运用支农支小再贷款、再贴现、差别准备金率、宏观审慎评估等政策工具，不断提高普惠金融服务乡村振兴的覆盖面，2024年共发放再贷款再贴现资金204.2亿元，落实存款准备金率下调政策，共释放长期资金35.9亿元。三是积极向上争取支持。2024年临沂市积极向上争取并成功入选中央财政支持普惠金融发展示范区名单，获得了中央奖补资金1800万元，撬动更多金融资源投入试验区建设。

（五）总结经验，加快试验区成果制度化转变

一是试验区标准化建设有序推进。《美德积分金融转化操作指南》等三项地方标准已通过市市场监管局立项批复，将适时予以发布。二是普惠金融地方立法工作全面启动。推动《临沂市普惠金融服务乡村振兴发展促进条例》立法项目列入市人大2025年立法计划，成立了草案起草工作小组，制定了立法工作计划，有序推进各项立法任务落实。三是金融服务乡村振兴统计指标不断完善。率先在全国创新搭建“涉农贷款+五大振兴”相结合的金融服务乡村振兴统计指标体系，部分指标纳入2024年人民银行总行涉农贷款专项统计制度，金融服务乡村振兴统计制度取得突破。

二、2025年改革打算

2025年，我们将围绕打造“一二三四五”临沂金改模式（“一”即一部地方条例，“二”即“融沂通”和农村产权交易两个平台，“三”即试验区三项地方标准，“四”即美德积分金融转化、生态资源价值实现、金融参与村庄规划、农村产权融资四条路径，“五”即普惠金融支持乡村五大振兴），持续深化金融改革，破除体制机制障碍，高质量推进试验区建设。

一是加快打造制度性成果。梳理形成试验区案例清单和问题清单，通过地方立法的形式加以固化和提升，为持续深化金融改革提供法律保障，推动解决乡村振兴领域融资主体贷款难、金融机构难贷款等系列难点堵点问题。二是优化升级“两个平台”。完善提升“融沂通”平台，持续丰富平台数据资源，优化评价结果，提高涉农主体融资对接的精准度和成功率。深入推进农村产权交易平台建设，以农村产权流转交易为核心，加快平台市场化建设，优化资产资源管理、土地流转、资产鉴证等功能。三是持续深化四个创新模式。扩大美德积分金融转化机制进商城、进园区试点范围，引导金融机构组建“美德信用服务团”，创推美德积分专属金融产品，加快美德积分信息管理应用，争取年底前在全市复制推广试点经验。完善生态资源价值实现机制，推动蒙阴县积极探索金融赋能“生态+信用+共富”模式，丰富“生态贷”“碳金融”“GEP贷”等绿色金融产品。深化沂河新区全省金融支持绿色低碳转型区域综合性试点，推动普惠金融融合发展模式落地实施。深化金融参与村庄规划土地综合整治模式，引导金融机构全过程、全周期参与村庄规划和项目建设，推动金融支持“四角岭”模式覆盖面进一步扩大。拓宽农村产权融资范围，有序推进沂水县开展农村集体收益分配权抵押担保、继承、有偿退出等3项农村集体产权制度改革试点任务。

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山东商报山海新闻记者提问在深化金融参与村庄规划改革试点方面，临沂市打造了“四角岭村模式”。为什么要开展这项试点？“四角岭村模式”形成过程中开展了哪些金融服务创新？

李 杰（市自然资源和规划局党组成员、副局长）：

在乡村振兴战略全面推进的形势下，我市“三农”发展已进入高质量发展的新阶段，城乡融合发展趋势将更加明显，乡村发展活力和动能将进一步释放。金融作为现代经济的核心和实体经济的血脉，其在服务乡村振兴、助力共同富裕方面发挥着不可或缺的作用。2020年9月，人民银行等五部委印发《山东省临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区总体方案》（银发〔2020〕211号）中提出“探索试点金融参与村庄规划”，成为临沂金改试验区第一项重点改革任务。为提升乡村规划引领效能，创新乡村振兴投融资机制，临沂市在全国率先探索开展金融参与村庄规划试点，在实践基础上逐渐形成了金融参与村庄规划实施“四角岭村模式”，有效破解了乡村建设中的“人、地、钱”矛盾。

一是建立金融参与村庄规划实施协作机制。“四角岭村模式”的实施是一项系统性工程，内容涵盖乡村规划、金融服务、农房建设、土地整治等多个领域，点多面广，与群众切身利益密切相关。为实现上下贯通、凝聚合力，人民银行临沂市分行、市自然资源和规划局、农业发展银行临沂市分行等有关部门强化顶层设计，把打造“四角岭村模式”纳入重要议事日程，建立专项协调机制，协同推进重点任务，充分提升工作质效；县级建立联席会议制度，成员单位包括发展改革、财政、自然资源、农业农村、金融监管等多个部门，定期进行信息共享和项目磋商，推动资源整合、合作共赢，高效推进问题化解和建设实施。

二是建立金融参与村庄规划实施产业项目名单库。为畅通信息对接渠道，挖掘有代表性、高质量的试点项目，我们对村庄规划备案汇交机制进行功能延伸，在村庄规划备案审查阶段分析提取产业项目信息，建立金融参与村庄规划实施产业项目名单库，从规划编制、企业实力、项目类型、资金需求等多个维度分析项目实施潜力，最终选取了以新型农房建设为抓手的四角岭村方案。

三是成立金融参与村庄规划实施专业顾问团队。为强化战略人才支撑，我们探索成立了一支熟悉信贷政策、产业政策、项目投融资规划、村庄规划等专业知识的金融规划服务团队，围绕村庄发展定位、特色产业选择、项目建设财务可行性、普惠金融配套服务等领域，全过程、全周期服务村庄规划编制和实施，为打造“四角岭村模式”典型案例提供了智力引擎。

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经济导报记者提问：推动普惠金融服务乡村振兴改革创新工作高效实施的过程中，在提供科学全面的统计监测支撑方面，人民银行作为金融业综合统计的牵头部门取得了哪些成效，下一步将重点采取哪些措施？

克向东（人民银行临沂市分行党委委员、副行长）：

2023年以来，临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区在落实乡村振兴战略和推进试验区建设过程中，搭建“涉农贷款+五大振兴”相结合的金融服务乡村振兴统计指标体系（简称《指标体系》），实现对金融支持乡村振兴全面、完整、精准的反映。

2024年5月，《临沂市金融服务乡村振兴统计调查制度》获临沂市统计局批复实施。2024年6月，部分乡村振兴指标纳入人民银行《涉农贷款专项统计制度（2024年修订稿）》。2024年7月，金融服务乡村振兴统计结果纳入《临沂市银行业金融机构评价激励办法》。截至2025年一季度末，临沂市银行业金融机构乡村振兴贷款余额2506.2亿元、同比增长13%、高于全部贷款增速3.4个百分点，较年初新增120.3亿元、新增额占全部贷款新增的28.2%。

下一步，人民银行临沂市分行将从指标体系优化、数据便利化采集、信息场景化应用三个方面进一步为普惠金融服务乡村振兴改革创新工作提供科学、及时的统计信息。

一是持续提升指标体系科学性。对照最新乡村振兴指导性文件，紧跟金融支持乡村振兴效果评鉴的现实需求，进一步优化《指标体系》，实现主要指标与政策导向、国家标准的协调一致，并推动《指标体系》的复制推广。

二是探索实现数据电子化采集。后续将探索通过按贷款用途逐笔标识方式，实现地方法人银行信贷核心系统对指标数据的自动抓取、汇总和审核，以进一步提升数据采集效率，实现对金融服务乡村振兴领域的实时、动态监测。

三是推动发挥统计信息参谋作用。根据《指标体系》监测结果，科学测算银行金融服务乡村振兴改革贡献指数，客观反映相关工作进展与成效，深入剖析存在的问题瓶颈，提出针对性意见。及时向职能部门推送整体或分项的统计数据和分析结果，推动《指标体系》量化结果更多运用到银行业评价工作中，为评价乡村振兴战略实施效果，引导金融资源更有效地配置到乡村振兴重点领域和薄弱环节，提供更为精准科学的统计服务。

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鲁网提问：在乡村振兴连片建设中，银行机构是怎样开展信贷支持的？下步在金融支持乡村振兴方面有哪些措施？

闫莎莎（临沂金融监管分局党委委员、副局长）：

临沂市各类型银行机构结合自身特点，构建多层次、广覆盖、有差异的农村金融服务体系，为乡村振兴连片建设提供全方位金融支持。政策性银行发挥政策性金融优势，集中力量支持乡村振兴重大项目，如农业发展银行临沂分行积极参与“金融＋国企＋党组织＋合作社＋农户”机制，目前已发放政策性贷款1.9亿元，辐射带动发展专业种植村30个。大型银行专注乡村振兴重点产业集群，专项倾斜金融资源，如农行临沂分行结合临沂种植养殖集群大、农产品深加工小微企业集聚等情况，创推“金穗沂蒙兴农贷”产品，已累放贷款163亿元、支持涉农经营主体8585户。农村中小银行坚守农村金融主阵地，发挥人缘、地缘、亲缘优势，为乡村振兴连片建设提供灵活多样的信贷支持。如，农商银行持续健全金融服务网络，推动全市乡镇营业网点全覆盖，服务贷款客户36.76万户，建成乡村振兴青年人才服务站35处，将50余项政务服务融入营业网点，实现“综合金融服务不出镇”。

下一步，临沂金融监管分局将围绕市委市政府工作部署，引导辖区银行保险机构继续推动临沂市金改试验区建设，努力打造金融支持乡村全面振兴沂蒙好例，为推动临沂在全国革命老区现代化进程中走在前作出新的更大贡献。

一是助力提振消费。推动消费金融资源向新市民、高校毕业生、农户等重点群体和县域、农村地区倾斜，加快发展面向农民、城镇低收入者等群体的普惠保险，支持重点群体更多配置普惠保险，推广个体工商户综合保险。加大对消费供给主体的金融投入，引导金融机构积极对接服务消费领域小微企业、涉农企业的融资需求，支持小微企业、涉农企业提供更多优质产品。

二是全力保障粮食和重要农产品金融供给。重点支持三大主粮、大豆油料和“菜篮子”产品生产，强化粮食生产主体扩大产能、设备改造升级等融资需求对接。指导政策性银行加大对高标准农田建设支持力度。推动政策性农业保险“扩面、提标、增品”，全面实施三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险。

三是巩固脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。支持重点帮扶县加大信贷投放、提高存贷比、发展农业保险，扎实推进脱贫人口小额信贷工作，努力做到“应贷尽贷”，切实防范化解信贷风险。深入开展金融服务“一县一品”工作，支持打造区域特色强农品牌，提升乡村产业水平。落实财政奖补政策，鼓励因地制宜发展地方优势特色农产品保险。

四是健全农村金融服务体系。持续做好助农取款服务点标准化建设与改造工作，推动移动支付等新兴支付方式向县域及以下地区下沉。拓宽涉农融资抵质押范围，稳妥推广农村承保土地经营权、集体经营性建设用地使用权和林权抵押贷款，探索开展禽畜活体、养殖圈舍、农机具、大棚设施等涉农资产抵押贷款。加强对乡村产业发展、文化繁荣、生态保护、示范片区、县域城乡融合发展等领域的金融支持，助力提升乡村建设水平。

五是做好新农主体、农户、农业转移人口市民化等金融服务。推进农村信用体系建设，进一步开展辖区农户建档评级工作，扩大农户信用档案覆盖面和应用场景，推动发展首贷、信用贷以及与生产经营周期相匹配的中长期贷款，提升新型农业经营主体及农户融资可得性。加大对以县城为重要载体城镇化金融支持，优化农业转移人口市民化金融服务。