2024年中国居民金融素养报告-上海高级金融学院

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报告共计：48页

《2024年中国居民金融素养报告》由上海高级金融学院和嘉信理财共同发布，通过问卷调查对中国居民金融素养展开研究，涵盖货币与银行、收支与信贷等六个维度，旨在剖析现状、差异及与金融行为的关联，为提升居民金融素养提供依据。

1. 主要发现

- 素养得分与差异缩小：2024年中国居民金融素养整体得分71.8分，较去年提升，地区差异逐渐缩小，上海连续三年居首。

- 投资意识与行为：居民多元化投资意识有所提升但仍不足，金融素养与投资意识正相关；常见金融行为参与度上升，有投资经验居民素养更高。

- 性别与规划差异：女性在财务规划维度得分首次超男性，在安全与保障维度连续三年领先；仅半数受访者有长期财务目标，青壮年群体应重点提升。

- 养老金与决策影响：金融素养对个人养老金开户和购买比率有积极影响，财务规划维度作用显著；素养影响投资决策依据选择，低分者更依赖社交媒体和销售人员引导。

- 风险防范与权利责任：居民金融风险防范意识提升，但消费者权利与责任维度得分下降，对金融产品监管归属了解不足。

2. 证券投资者与全国居民比较

- 素养领先与分布不同：证券投资者金融素养全面领先，实践能力突出，但在财务规划维度差距缩小；其群体分布与全国居民不同，年龄上45岁以上得分高且差异小，学历上大专及以下组得分接近，性别上男女得分更接近。

- 素养与行为相关性：投资实践经验可缩小不同教育背景人群金融素养差异；金融素养对持仓时间、多元化配置有积极影响，素养高的投资者博彩偏好相对较轻。

3. 建议与展望

- 提升体系与实践教育：多方协作打造立体化金融素养提升体系；增加金融实践教育内容，为重点群体定制教育内容。

- 养老金与长期规划：以个人养老金制度为切入点，普及长期财务规划理念和实践，推动金融机构宣传，提供投资工具，推广专业服务。

- 未来展望：我国已进入居民金融素养提升关键时期，需各方合力。持续调研形成素养指数，追踪变化、发现问题，推动金融普惠和民生福祉实现。

以下为报告节选内容

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