保定银行行长陈桂兰：绿色金融“六维实践”高质量发展路径探索

陈桂兰 保定银行党委副书记、行长

在未来发展之路上，保定银行继续秉承新发展理念，将绿色低碳转型因素纳入银行资产组合管理，努力贴近市场需求，不断丰富绿色金融和转型金融产品，持续优化金融服务供给，脚踏实地做好绿色金融“大文章”，全力为金融支持绿色低碳发展和美丽中国建设贡献力量。

新时代推动经济社会发展绿色化、低碳化是实现高质量发展的关键环节。党的二十届三中全会将加快经济社会发展全面绿色转型纳入进一步全面深化改革的总目标。自2016年8月《关于构建绿色金融体系的指导意见》中“绿色金融”概念首次提出以来，绿色金融理念不断普及、绿色金融体系逐步构建。2023年10月,中央金融工作会议将“绿色金融”明确为金融“五篇大文章”之一，成为金融机构未来主要发展的方向和重点领域。2024年10月，中国人民银行等四部门印发了《关于发挥绿色金融作用服务美丽中国建设的意见》,为金融机构开展绿色金融工作明确了举措。

在绿色金融发展的大背景下，保定银行始终坚持新发展理念，积极谋划落实措施，探索打造了“理念—机制—市场—场景—产品—文化”的“六维实践”路径，构建了绿色金融在保定银行的实践场景，大力支持了地方绿色经济发展。同时，保定银行以推动“绿色金融”发展为契机，牢牢把握差异化竞争、提升服务质效，努力实现转型升级，谱写自身高质量发展的绿色新篇章。

以绿色金融理念为先导，引领业务经营发展方向

绿色金融理念是银行业开展绿色金融业务谋划绿色金融发展的基石。党的十八大以来，习近平总书记围绕推动绿色发展做出一系列重要论述，为加快经济社会发展全面绿色转型、建设美丽中国提供了根本遵循和行动指南。

保定银行高处站位，细处着手，将绿色金融理念纳入顶层设计、贯穿全局，在战略规划中做出了明确部署。首先，从党组织的政治建设、思想建设方面明确绿色金融的发展方向，从公司治理的战略规划与路线方面部署绿色金融的发展路径，从日常经营管理的机制和各个环节，把完善绿色金融产品和服务、优化资源配置供给、拓展新业态新模式、加强风险防范作为工作的重要内容。其次，坚持深化改革、政策引导、市场主导、系统推进，加强绿色金融与保定银行自身转型相结合，将绿色金融理念纳入经营思想传导的重要内容。理念层层传导，方向人人知晓，保定银行以绿色信贷为主要发力点，对重点业务条线及相关岗位人员开办“绿色金融学习培训班”，强化员工对绿色金融的认知，将绿色金融理念真正融入日常业务流程，推动绿色金融业务高效可持续发展。

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以内部机制优化为保障，夯实绿色金融实践基础

在开展绿色金融工作过程中，保定银行从组织建设、制度管理、风险体系等方面大力推动举措落地。

搭建“1+1+7+N”组织保障体系

1名副行长级高管负总责，亲自谋划和督导，确保绿色金融战略实施的有效推进；1个部门总牵头，由业务主要推动部门公司金融部承担绿色金融发展事业部职能，同时在部门内部设立政策研究专员和产品研发专员；7个部门从风险防控、授信管理、内部审计、市场宣传、费用支持、人资配置和绩酬考核评价分条线保障配合，确保绿色金融相关政策能够顺利落地；N个网点机构全面协同执行绿色金融政策，推进绿色信贷业务发展。

制定金融服务政策和激励机制

为进一步突出绿色信贷发展，更好地服务实体经济，保定银行紧跟国家政策导向及监管要求定期修订《绿色金融指引》；在授信政策层面，通过制定年度《授信审批政策》明确对绿色金融相关产业行业的支持态度，重点对环保、绿色、低碳、循环经济类客户优先支持；在激励机制层面核定5%权重考核绿色金融发展成效，鼓励绿色贷款投放。

构建全流程分级风险控制体系

保定银行根据自身绿色金融业务特点，制定了针对客户的环境、社会和治理风险评估标准，从能耗、污染排放、碳强度等维度对企业进行分级，提升风控精准度，对客户风险进行分类管理和动态评估，并嵌入数字化管理系统，将风险评估结果作为客户评级、授信准入、管理和退出的重要依据。同时依据贷款“三查”、贷款定价和经济资本分配等因素采取差别化风险管理措施，设立政策风险评估、财务风险评估、业务可持续性评估、风险防控举措评估等，构建全流程风控体系。

以地区产业市场为依托，厚植绿色金融发展土壤

市场是检验绿色金融服务质效的试验田，同时也是培育绿色金融业务发展的土壤。保定银行努力畅通“两条路径”：一是聚焦地方特色产业，政银企合作共创，紧跟市场发展，实现地区重点绿色项目信息动态化收集，为推动绿色金融发展提供市场信息依托；二是建立“四个一”服务模式，即一个落地支行、一个专属客户经理、一套精准服务方案、一路绿色通道审批。

聚焦地方特色产业，绘制绿色产业布局图谱，重点对保定地区绿色园区、绿色工厂、绿色设计产品企业、节水型企业、无废工厂、工业固废综合利用示范企业、再生资源综合利用行业规范企业等进行长期跟踪服务。目前，针对绿色企业正研究将贷款利率与企业碳减排量挂钩的相关金融政策。深化政银企合作，与地方政府、企业、行业协会等建立紧密合作关系，形成绿色金融“政银企”协同推进机制。2025年1月，保定银行会同保定市工业和信息化局、保定市零碳协会共同举办“绿色工厂”授牌仪式暨绿色金融产品发布会，现场发布了保定银行“绿色工厂贷”产品，以政银企联合模式不断开拓绿色金融的广度和深度。

以业务场景搭建为支撑，构建绿色金融服务生态

绿色金融的核心业务为绿色贷款，绿色贷款的投放离不开多维度业务场景搭建的有力支撑。截至2024年12月末，保定银行投放绿色贷款27.25亿元，年增速高于平均贷款增速。保定是我国拥有完整新能源产业链的少数城市之一，首个新能源和能源设备特色产业的基地，国家著名的太阳能光伏设备生产基地，国家可再生能源的产业化基地，“风光氢储输”产业链已完整形成，同时绿色建筑产业全产业链快速发展。保定银行坚持业务场景搭建与地方产业共同发展，以地方产业生态衍生绿色金融服务生态，逐步探索构建贯穿新能源产业全链条的绿色金融服务生态。以优化内部管理生态提升业务场景搭建能力，配置与搭建业务场景相适应的人才培养机制和选拔机制，加大绿色金融专业人才的培养，尤其强化基层网点的团队建设，为大力发展绿色金融保证人力支撑。不断精细化绿色金融工作相关的内部管理，以金融“五篇大文章”对绿色金融的定义和指导，建立了权责分明的管理体系，做到研究、部署、执行、反馈的一体化管理模式，形成促进绿色金融发展的强大助推力。

以丰富产品供给为驱动，助力绿色金融业务发展

绿色金融发展关键靠匹配产品的不断创新，保定银行立足“三个服务”市场定位，采用“标准款+个性款”相结合的模式，紧紧围绕市场需求不断推广和创新金融产品。以标准款产品重点支持行业集群客户，以生产制造和新项目建设客户为主，尽量满足其中长期绿色项目的融资需求。2024年绿色清洁生产产业贷款增速达237.9%，生态环境产业贷款增速71.43%，基础设施绿色升级贷款增速达47.49%，清洁能源产业贷款增速达38.03%。开发具有绿色、低碳环保特征的个性化金融产品，坚持“绿色+普惠”共发展模式，先后推出定制款业务产品“金支点·再生贷”“乡村振兴·光伏贷”“绿色低碳·工商业光伏贷”“绿色工厂贷”等个性产品，进一步满足不同类型客户需求，提升绿色和普惠综合服务能力。

以绿色发展文化为底色，营造持续发展良好氛围

保定银行重视绿色金融业务的发展，更加重视绿色经营发展文化的塑造。一方面努力培育企业绿色发展价值观，把绿色发展作为企业文化的重要组成内容，有重点地在内部宣传绿色金融、绿色经营、绿色发展的理念、做法和案例。每年对绿色发展进行专题宣讲，同时在内宣平台开辟绿色金融发展简报专栏，真正将绿色金融和绿色发展理念深入人心，融入日常。另一方面努力践行绿色行动，通过持续发布社会责任报告突出绿色金融内容。积极开展绿色金融品牌建设，组织内部绿色金融示范行评比，营造绿色经营发展的氛围。大力倡导绿色办公和低碳运营，职工积极参与环保项目活动、支持绿色公益等，鼓励职工履行银行从业者促进绿色发展的社会责任。

绿水青山就是金山银山。绿色金融是推动银行高质量发展的重要源泉。在未来发展之路上，保定银行继续秉承新发展理念，将绿色低碳转型因素纳入银行资产组合管理，努力贴近市场需求，不断丰富绿色金融和转型金融产品，持续优化金融服务供给，脚踏实地做好绿色金融“大文章”，全力为金融支持绿色低碳发展和美丽中国建设贡献力量。

（作者为保定银行党委副书记、行长）